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全国性股份制银行上半年代销保险PK

自今年年初以来,银行销售的保险产品吸引了业内人士的极大关注。除了国有银行代销保险之外,全国股份制银行代销保险也是行业关注的焦点。

近日,记者梳理了上市国有股份制商业银行2019年半年度报告,发现招商银行和中信银行均披露了委托保险保费收入和手续费收入数据(即“代理保险收入”和“保险代理收入”),而华夏银行仅披露了代理保费收入。浦东发展银行和民生银行只披露了代理费收入。平安银行披露了平安集团寄售保险的中间业务收入和团体保险的保费收入。

值得注意的是,今年上半年,招商银行实现代理费收入490.15亿元,同比增长84.58%。中信银行实现销售溢价收入187.67亿元,同比增长148%。招商银行和中信银行共卖出678亿元溢价,同比增长98%。此外,平安银行提到,今年上半年,公司业务下的保险代理业务收入(即代理集团保险业务的中间业务收入)同比增长7倍。

招商银行和中信银行的总溢价为678亿元。

自从招商银行行长不久前谴责银行和保险渠道的“小账户”以来,银行和保险机构在市场上引起了广泛关注。从已披露相关数据的全国性股份制上市银行来看,招商银行和中信银行的总承销溢价为678亿元,同比增长98%。

具体来说,招商银行半年度报告提到,2019年上半年,公司实现代理保险费490.15亿元,同比增长84.58%,主要是因为批发产品销量大幅增长

代理保险收入的大幅增加也带来了手续费收入的增加。根据半年度报告,招商银行2019年上半年实现手续费及佣金392.08亿元,同比增长4.33%。其中,代理保险收入40.76亿元,同比增长30.43%。至于寄售保费对中间业务收入的贡献大幅增加的原因,招商银行提到“主要是由于银行保险渠道产品供应的回暖,销量逐年增加”。

中信银行的承销溢价收入增速快于招商银行。中信银行表示,上半年致力于进一步完善社会养老和医疗保障体系,不断满足客户对保险配置的需求。截至6月底,本行累计销售保险业务187.67亿元,同比增长148%。代理服务费增加9.19亿元,增长37.01%,主要是由于代理保险费收入的增加。

华夏银行表示,报告期内共有22个理财中心,销售个人理财产品8063.49亿元,代理保险费25.25亿元,理财手续费及佣金6.7亿元。浦东发展银行表示,上半年,远期支付保险转型取得显著成效,报告期内实现实缴保费6.91亿元。

除上述三家银行外,民生银行和平安银行主要提到寄售保险业务的手续费收入。其中民生银行提到,上半年保险销售收入9.74亿元,同比增长82.64%。

平安银行提到,2019年上半年,公共部门非利息收入持续增长,保险代理业务收入同比增长7倍。另一方面,全渠道寄售团体保险零售业务非利息净收入总额为17.35亿元,同比增长34.4%。

平安银行表示,将加强本地区子公司之间的业务联系,充分发挥银行渠道优势,深化客户运营,针对不同客户群体和情景制定差异化业务策略,努力实现溢价规模和投融资规模的跨越式增长。2019年上半年,银行出售平安集团保险的保费为5.11亿元,是去年同期的3.3倍。

中国银行业监督管理委员会加强银行和保险市场监管

无论是大型国有银行还是股份制商业银行,银行一直是保险的重要销售渠道。寄售保险不仅给银行带来相对客观的中间业务收入,也给大量中小寿险公司带来保费收入。因此,银行和保险公司密切关注承销市场。

例如,招商银行行长田惠宇最近说,“我最不能容忍的事情之一是员工从保险公司收取回扣。据我所知,这不是一个孤立的现象。”事件发生后,银行保险的“小账户”引发了保险业和银行的广泛关注和讨论。

银行保险市场也是今年监管的重点领域之一。今年年初,中国保监会在保险中介监管工作会议上强调,银行渠道在保险业发展的不同阶段发挥了重要作用,但也存在许多问题,甚至积累了一定的风险。中国银行业监督管理委员会保险中介监管司司长姜波在讲话中明确表示,2019年的当务之急之一是控制银行和保险渠道的混乱。此外,今年3月,中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行保险代理业务管理办法(征求意见稿)》,进一步加强了对银行和保险的监管。

数据显示,2018年,银行保险渠道实现保费约8000亿元,约占个人保险费的30%。如果不包括上市保险公司的保费,中小保险公司的银行保费占总保费的比例远远高于30%。特别是,许多人寿保险公司占其银行保险渠道保费的80%以上,个人保险公司甚至占90%以上。

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